高風險地區的保險徹底改變20260209 氣候風險下的新規則正在成形 很多人都會問，洛杉磯野火之後，這些高風險地區，保險公司會不會繼續承保？ 答案是：會，但保險已經不再是過去熟悉的模式。 如果從長期數據來看，保險市場的轉變其實早已開始。 2000 年前後，全球自然災害保險損失大多仍停留在十十億到幾十億美元規模；自 2005 年颶風卡特里娜等重大災害之後，年度損失明顯跳升至數百億美元；而到了 2010 年代後期至 2020 年代，在極端天氣事件更頻繁，以及高價值資產持續集中於高風險風險增加於高風險2024 年，成為新的高損失常態。 正是在這樣的長期趨勢下，保險公司真正擔心的，已不是單一災害，而是同一時間、同一地區、多點同時出險所帶來的集中賠付風險。 因此，多數保險公司並不會全面退出高風險地區，因為完全撤離將帶來監管與社會層面的巨大壓力。現實做法是繼續承保，但大幅調整承保結構。 最直接的變化，是保費明顯上升。風險模型重新校準，再保險價格同步提高，最終都會反映在投保人身上。 其次，是自付額提高，保險公司只承擔更高層級的災難損失。 第三，是保障範圍被重新切割，部分原本常見的附加保障，如臨時安置